5 mẹo giảm chi phí tiêu dùng thông qua thẻ tín dụng tại nước ngoài
Và tất nhiên, song song với những tiện ích mà bạn nhận được, bạn lại phải trả những khoảng chi phí có liên quan: Với mỗi lần thanh toán mua hàng ở nước ngoài thông qua thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả thêm một khoản phí và lệ phí đi kèm. Điều này sẽ khiến chuyến đi của bạn trở nên đắt đỏ hơn.
Một điều rõ ràng là, theo một cuộc khảo sát được thực hiện dựa trên ý kiến của hơn 1.400 người, 70% người Việt không hiểu (hoặc không rõ) về mức phí (thường là rất cao) mà các ngân hàng áp dụng khi họ thực hiện các giao dịch ở nước ngoài thông qua thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn cũng là một người trong số đó, bài viết này sẽ chỉ cho bạn cách để giảm thiểu phí chi tiêu dùng thông qua thẻ tín dụng khi bạn ở nước ngoài.
1.So sánh giữa các khoản phí được áp dụng đối với mỗi loại thẻ ngân hàng của bạn
Có thể dễ dàng nhận biết rằng các ngân hàng sẽ tính phí đối với việc tiêu dùng ở nước ngoài của bạn với ba loại phí chính: phí chuyển tiền, phí giao dịch quẹt thẻ và phí chuyển đổi tiền tệ. Hiện tại, dù bạn có sử dụng thẻ MasterCard hay Visa cho việc thanh toán này, bạn có thể vẫn sẽ bị tính ba loại phí trên. Tuy nhiên, tùy từng ngân hàng mà mức phí mà bạn phải chi trả sẽ khác nhau. Do đó, việc so sánh tổng phí cho mỗi giao dịch từ nước ngoài và phí hoán đổi tiền tệ đối với các thẻ tín dụng của bạn là vô cùng cần thiết.
Cách dễ nhất để tìm thông tin cho vấn đề này đó là liên hệ với ngân hàng của bạn và hỏi. Nhìn chung, phí của bạn sẽ thay đổi dựa trên ba yếu tố: Ngân hàng phát hành thẻ; Loại thẻ được bạn sử dụng (Visa, MasterCard, Amex,…); Trường hợp được miễn phí hoặc được giảm phí giao dịch nước ngoài (hoặc phí ngoại hối) cụ thể cho loại thẻ của bạn.
2.Không bao giờ ưu tiên chọn thanh toán bằng tiền Đô la khi bạn ở nước ngoài
Nếu bạn thử sử dụng thẻ tín dụng khi đang ở nước ngoài (ngoại trừ các nước sử dụng đồng tiền chung là Đô la), bạn có thể sẽ được nhân viên thu ngân hỏi trong trường hợp bạn muốn thanh toán bằng Đô la hoặc loại tiền của quốc gia đó. Khi đó, hãy nhớ lựa chọn việc thanh toán bằng loại tiền của quốc gia đó.
Khi bạn chọn thanh toán bằng tiền Đô la, bạn sẽ bị tính phí cho hai lần chuyển đổi tiền tệ cộng thêm phí so sánh giá trị thực của đồng Đô la với loại tiền của quốc gia bạn đang du lịch trên. Với việc này, số tiền bạn cần phải chi trả lại lớn hơn giá trị thực của dịch vụ (hay món hàng) mà bạn cần thanh toán.
Một điều bạn cần phải chú ý, rằng nếu ngân hàng (hoặc công ty) cung cấp thẻ tín dụng ưu đãi cho bạn những lợi ích như: tỷ lệ hoàn tiền cao hơn, quà tặng hay giảm phí chuyển tiền; Tất cả những ưu đãi đó đã được tính hết trong khoản phí khi bạn chọn thanh toán bằng Đô la.
Hãy luôn chú ý khi bạn thanh toán nói với nhân viên thu ngân rằng bạn muốn thanh toán bằng loại ngoại tệ của nước họ. Trong một số trường hợp khi bạn không nói, họ sẽ chọn hình thức thanh toán bằng Đô la cho bạn.
3.Hãy cân nhắc về việc mở tài khoản đa tiền tệ
Nếu bạn là một người một người mê du lịch hoặc cần phải đi nước ngoài một cách thường xuyên, hãy cân nhắc về việc mở tài khoản đa tiền tệ.
Với loại tài khoản này, bạn có thể chờ đợi thời điểm thích hợp để chuyển đổi tiền VND với các loại tiền tệ cần thiết. Sau đó, hãy chuyển số tiền tệ đó vào tài khoản của bạn và sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán như bình thường khi đi du lịch, công tác ở nước ngoài hoặc đơn giản chỉ là rút tiền mặt tại quốc gia bạn đi tới. Điều này sẽ giúp bạn tránh được phí chuyển đổi tiền tệ và phí ngoại hối.
Trường hợp bạn sử dụng thẻ ghi nợ thay vì thẻ tín dụng, sẽ có một số rủi ro khi bạn vướng vào một cuộc tranh chấp về tài sản (bị lừa đảo hoặc lấy cắp tiền trong thẻ). Quá trình này sẽ phức tạp hơn một chút vì bạn sẽ phải chịu một khoản khấu trừ (phí dịch vụ) trong tài khoản của mình.
4.Tài khoản thanh toán di động đa tiền tệ
Bạn không cần phải mở một tài khoản ngân đặc biệt (tài khoản ngân hàng đa tiền tệ) để tận hưởng những tiện ích của chúng. Thông qua tài khoản thanh toán di động đa tiền tệ, bạn có thể dễ dàng làm tất cả những điều trên.
YouTrip là một phần mềm được coi như “Ví di động” cho phép bạn thanh toán với hơn 150 loại tiền tệ của các quốc gia khác nhau mà không phải trả thêm phí (thường được ngân hàng hoặc bên đổi tiền quy định).
Nếu bạn cảm thấy quá mệt mỏi và chán nản với việc phải trả phí giao dịch ở nước ngoài, tiền mặt không phải là sự lựa chọn duy nhất của bạn. Bạn có thể tải phần mềm YouTrip, mang đi khắp mọi nơi và chuyển đổi loại tiền cần thiết với chỉ 3 phút truy cập ứng dụng.
5.Sử dụng loại thẻ cung cấp cho bạn khuyến mãi khi chi tiêu ở nước ngoài
Nếu bạn không thể tránh khỏi việc phải trả phí giao dịch ở nước ngoài khi sử dụng thẻ tín dụng của mình, ít nhất hãy đảm bảo rằng bạn được nhận một khoản tiền khuyến mãi khi chi tiêu ở nước ngoài.
Một ví dụ cụ thể cho bạn đó chính là thẻ tín dụng UOB Yolo. Thẻ này giảm được cho bạn 8% chi phí dùng trong việc ăn uống, giải trí và di chuyển vào cuối tuần; Giảm 3% phí cho những loại hoạt động trên vào các ngày còn lại trong tuần. Việc này có thể bù đắp một khoản kha khá đối với các khoản phí bổ sung mà bạn sẽ phải trả.
Những loại hoạt động ở nước ngoài bạn phải chịu phí khi sử dụng thẻ tín dụng.
Cho dù chi phí bạn phải thanh toán khi sử dụng thẻ tín dụng ở nước ngoài có thể thay đổi tùy theo từng loại thẻ và nơi cung cấp, nhìn chung, đây là những loại hoạt động ở nước ngoài bạn phải chịu phí khi sử dụng thẻ tín dụng: Chuyển tiền hoặc chuyển đổi tiền tệ; Giao dịch xuyên biên giới hoặc các loại giao dịch với nước ngoài; sử dụng các loại thẻ MasterCard hoặc Visa
Amex vừa là nơi phát hành vừa là một mạng lưới thanh toán. Vì vậy, mang lưới này sẽ cung cấp cho bạn một hệ thống giúp bạn chi trả một khoản phí cố định, và tất cả phí bạn phải trả chỉ vào khoảng từ 2.5% đến 3.3%
Việc kích hoạt một thẻ tín dụng khác ở nước ngoài có thực sự cần thiết?
Việc bạn cần một thẻ tín dụng khác để sử dụng ở nước ngoài là rất cần thiết trong trường hợp quốc gia mà bạn sẽ đến vẫn phải phụ thuộc vào thẻ từ (loại thẻ ngân hàng thường gặp, có vạch từ màu đen ở mặt sau). Để kích hoạt thẻ cho việc sử dụng ở nước ngoài, bạn có thể đăng nhập vào phần mềm Ibanking hoặc liên hệ cho ngân hàng cung cấp thẻ.
Có một số giao dịch ở nước ngoài không phụ thuộc vào thẻ từ như: chip EMV; Hình thức thương mại điện tử; Giao dịch định kỳ.
Chip EMV
Là một hình vuông nhỏ bằng kim loại bạn có thể tìm thấy trên thẻ của mình. Các nghiên cứu thực tiễn đã chứng minh được tính an toàn của các giao dịch dựa trên EMV vượt trội hơn dựa trên thẻ từ, giờ đây việc sử dụng chúng trở nên phổ biến hơn với sự tham gia của nhiều quốc gia châu Âu và Nhật Bản. Tuy nhiên, một số quốc gia khác như Mỹ và Hàn Quốc vẫn phải phụ thuộc rất nhiều vào thẻ từ.