7 điểm “vàng” để tìm kiếm khoản vay tiêu dùng cá nhân tốt nhất
Tìm kiếm khoản vay tốt nhất cho bạn sẽ mất rất nhiều thời gian và công sức. Nhưng tất cả đều xứng đáng khi khoản vay đó có thể đáp ứng được các mục tiêu tài chính của bạn. Hãy tỉ mỉ và kỹ lưỡng hơn trong việc chọn lựa khoản vay phù hợp với bạn.
Vì vậy, điều quan trọng là hãy tìm hiểu và so sánh giữa các khoản vay cá nhân ở Việt Nam. Khi so sánh các khoản vay, hãy xem xét các khía cạnh quan trọng như điều kiện để được đăng kí khoản vay, số tiền cho vay, lãi suất, phí và điều khoản trả nợ.
Để bạn có thể dễ dàng quyết định khoản vay cá nhân nào phù hợp với mình hơn, hãy tự hỏi mình 7 câu hỏi sau:
1.Tôi có đủ điều kiện để đăng kí khoản vay tiêu dùng cá nhân không?
Một trong những điều đầu tiên bạn phải tìm kiếm khi tìm hiểu về một khoản vay cá nhân là các yêu cầu có liên quan tới đơn đăng ký của ngân hàng. Bạn sẽ phải tốn thời gian và công sức để tìm kiếm khoản vay cá nhân phù hợp nhất nếu như bạn không đủ điều kiện cho khoản vay mà bạn đã chọn.
Các nhà cung cấp khoản vay cá nhân đặt ra các yêu cầu về việc đủ điều kiện để đánh giá liệu khả năng tài chính của người vay tiềm năng có đủ để trả nợ hay không. Để đủ điều kiện cho một khoản vay, bạn cần phải đáp ứng các yêu cầu đó và có thể gửi giấy tờ chứng minh năng lực tài chính của bạn.
Yêu cầu về khoản vay cá nhân rất đa dạng tùy theo mỗi ngân hàng bạn chọn lựa để vay, vì vậy hãy kiểm tra kĩ càng và chỉ xem xét những khoản vay mà bạn có khả năng đủ điều kiện.
Dưới đây là những yêu cầu bạn cần kiểm tra:
- Khoảng thời gian cho phép tối thiểu và tối đa khi đáo hạn khoản vay.
- Tổng thu nhập tối thiểu hàng năm (một số ngân hàng yêu cầu thu nhập năm cao hơn cho các cá nhân tự làm chủ so với nhân viên làm công ăn lương).
- Số điện thoại cố định và/ hoặc số điện thoại di động.
- Trường hợp khoản vay cá nhân chỉ áp dụng cho các nhân viên của 1000 tập đoàn được công nhận hay những tập đoàn hàng đầu.
2.Tôi cần phải vay bao nhiêu tiền?
Hãy tự quyết định số tiền bạn thực sự cần vay. Nếu bạn xin vay quá ít, bạn sẽ không thể trang trải đầy đủ chi phí của mình. Nếu bạn vay nhiều hơn số tiền bạn cần, bạn sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn mức cần thiết.
Tính toán số tiền bạn cần một cách cẩn thận. Khi bạn đã có một con số chính xác trong đầu, hãy tìm thông tin về khoản vay các nhân với số tiền cho vay sát với số tiền bạn sẽ vay.
Kiểm tra số tiền cho vay tối thiểu và tối đa của mỗi khoản vay cá nhân mà bạn đang xem xét. Nếu bạn chỉ cần khoảng 4 triệu VND và số tiền cho vay tối thiểu của ngân hàng là khoảng 12 triệu VND, hãy tìm một khoản vay cá nhân ở một địa điểm khác.
3.Những khoản vay cá nhân nào có lãi suất tốt nhất cho người vay?
Khi lựa chọn khoản vay cá nhân, khảo sát tài chính cho thấy khoảng 57% người Việt Nam sẽ chú ý nhất đến lãi suất.
Trên thực tế, lãi suất là điều quan trọng cần được cân nhắc kỹ càng khi bạn quyết định khoản vay cá nhân nào là phù hợp với bạn nhất. Lãi suất sẽ ảnh hưởng đến số tiền cho vay trong suốt thời hạn vay của bạn. Do đó, bạn nên tìm những khoản vay với lãi suất thấp vì chúng có thể làm giảm chi phí cho khoản vay của bạn, thông qua đó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Dưới đây là danh sách các ngân hàng ở Việt Nam cung cấp các khoản vay cá nhân cho người vay với lãi suất thấp:
- Ngân hàng MBBank: Hiện nay MBBank là ngân hàng cho vay cá nhân với mức lãi suất thấp nhất tại Việt Nam (chỉ khoảng 6%/ năm). Khoản vay khách hàng được nhận tối đa là từ 80 đến 100% giá trị nhu cầu cần thiết của khách hàng. MB Bank là sự lựa chọn tốt cho khách hàng có nhu cầu vay cá nhân, trong lĩnh vực bất động sản hay vay mua ô tô…
- Ngân hàng ACB: Khách hàng có thể vay tối đa lên tới 10 tỷ đồng với mức lãi suất chỉ khoảng 7,5%/ năm.
- Ngân hàng Vietinbank: Vietinbank hỗ trợ khách hàng với mức lãi vay chỉ từ 6 đến 8%/ năm với hạn mức giá trị lên tới 80% và có thời hạn vay tối đa kéo dài trong 20 năm.
- Ngân hàng Sacombank: Khách hàng có thể vay tối đa lên tới 100% nhu cầu cần vay tại Sacombank. Nếu bạn vay ngân hàng với mục đích mua nhà, mua xe hay kinh doanh thì mức lãi suất áp dụng chỉ khoảng 8,5%/ năm, riêng đối với việc kinh doanh chứng khoán sẽ là 7,49%/ năm. Còn nếu như bạn vay với mục đích sử dụng cho du học, bạn sẽ được hưởng mức lãi suất là 7,5%/ năm.
- Ngân hàng Agribank: Sử dụng dịch vụ vay cá nhân tại Ngân hàng Agribank là một trong những lựa chọn tuyệt vời. Bởi ngân hàng có mức lãi suất khá ổn định (rơi vào khoảng 6 - 9%/ năm).
4.Làm thế nào để tôi có thể nhận được mức lãi suất vay cá nhân tốt nhất?
Dưới đây là một số mẹo để đảm bảo bạn chỉ phải chịu mức lãi suất thấp đối với những khoản vay cá nhân:
- Tìm hiểu và so sánh giữa các lựa chọn về khoản vay cá nhân của bạn. Hãy đưa ra những phỏng đoán và những rắc rối có thể xảy ra trong khi vay, đồng thời đánh giá những mức lãi suất khác nhau đối với từng khoản vay. Sử dụng công cụ so sánh sẽ giúp bạn có được những lựa chọn tốt nhất dựa trên nhu cầu của bạn.
- Lập ra những chiến lược (ngắn và dài hạn) khi bạn chọn số tiền vay và thời hạn trả nợ. Kiểm tra từng mức lãi suất cho vay của các khoản vay cá nhân theo từng thời hạn và số tiền cho vay để cân nhắc lựa chọn nào là tối ưu. Thông thường, thời hạn cho vay càng dài, lãi suất sẽ càng cao.
- Duy trì lịch sử tín dụng tốt. Các ngân hàng thường sẽ áp dụng lãi suất cao hơn đối với những người vay có lịch sử tín dụng xấu (nợ xấu, chi trả không đúng hạn). Nếu bạn có tình trạng tín dụng xấu, hãy giữ lại đơn đăng ký khoản vay cá nhân của bạn cho đến khi bạn cải thiện được điểm tín dụng bằng cách trả hết nợ nần.
- Cân nhắc vay từ những ngân hàng mà bạn đã là khách hàng thân thiết trong nhiều năm. Có một lịch sử tín dụng lâu dài với một ngân hàng sẽ làm tăng cơ hội nhận được sự chấp thuận hoặc nhận được ưu đãi về mức lãi vay, bởi vì đó là bằng chứng cho thấy bạn đủ khả năng thanh toán khoản vay của bạn.
5.Tôi cần phải trả những chi phí nào cho khoản vay cá nhân của tôi?
Tìm kiếm khoản vay cá nhân tốt nhất không chỉ liên quan đến việc kiểm tra lãi suất vay. Các khoản phí và lệ phí cộng với chi phí cho khoản vay của bạn cũng có thể là vấn đề quan trọng. Vì vậy, hãy chắc chắn kiểm tra chúng khi tìm hiểu các khoản vay cá nhân.
Tất cả các khoản vay cá nhân ở Việt Nam yêu cầu người vay phải trả phí xử lý từ 500,00 – 1 triệu VND và phí phạt thanh toán trễ, khoảng 3 - 8% số dư chưa thanh toán. Một số ngân hàng cũng có thể tính phí trước khi chấm dứt, phí kiểm tra trả lại và các khoản phí cho vay cá nhân khác.
Bạn phải tính đến các khoản phí này vì chúng sẽ ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Ví dụ: nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể trả hết khoản vay trước khi kết thúc thời hạn trả nợ, thì hãy tìm các khoản vay cá nhân mà không phải trả phí trước khi chấm dứt.
6.Tôi sẽ phải trả hết khoản vay trong bao lâu?
Bạn cũng cần xem xét đến các điều khoản cho vay hoặc trả nợ và khoản vay nào sẽ dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng mà bạn có thể chi trả trong khoảng thời gian hợp lý. Tại Việt Nam, thời hạn cho vay ngắn nhất là 6 tháng và dài nhất là 48 tháng.
Thời hạn cho vay ngắn hơn có nghĩa là trả góp hàng tháng cao hơn, nhưng lãi suất thấp hơn so với thời hạn dài hơn. Mặt khác, thời hạn trả nợ dài hơn đi kèm với số tiền trả hàng tháng thấp hơn. Nhưng điều này có thể khiến bạn phải thanh toán với mức lãi cao hơn trong dài hạn.
Nếu bạn có thể đủ khả năng trả các khoản trả nợ hàng tháng cao hơn, thì thời hạn vay ngắn sẽ sẽ hợp lý với bạn hơn. Nhưng nếu bạn thích trả nợ hàng tháng thấp hơn, thời hạn cho vay dài hơn sẽ là lựa chọn hoàn hảo, ngay cả khi điều đó có nghĩa là bạn sẽ trả lãi nhiều hơn trong suốt thời gian dài.
7.Tôi sẽ phải trả nợ bao nhiêu trong mỗi tháng?
Tất nhiên, các khoản trả nợ hàng tháng phải phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Bạn có thể kiểm tra các khoản trả góp hàng tháng bằng cách sử dụng máy tính. Nó cho phép bạn xem số tiền tối đa mà bạn có thể vay.
Hầu hết các ngân hàng đều có máy tính để tính khoản cho vay cá nhân trên trang web của họ, cho phép người vay kiểm tra số tiền họ có thể vay.
Để sử dụng nó, bạn chỉ cần nhập số tiền và thời hạn cho vay bạn mong muốn. Máy tính trực tuyến sẽ ngay lập tức hiển thị cho bạn số tiền bạn sẽ phải trả hàng tháng.
Không có khoản vay cá nhân nào là tốt nhất cho tất cả mọi người. Người vay khác nhau có nhu cầu khác nhau. Chỉ có bạn mới có thể tìm ra khoản vay nào phù hợp với bạn. Nhưng bạn chỉ có thể làm điều đó nếu bạn dành thời gian và nỗ lực để kiểm tra và so sánh giữa các lựa chọn của bạn. Chúc bạn thành công!
#vaytieudungcanhan