Thu nhập bao nhiêu thì được vay mua nhà?
Câu hỏi này hầu như ai cũng thắc mắc khi lần đầu nghĩ đến chuyện mua nhà. Câu trả lời không phải là một con số cố định, mà phụ thuộc vào công thức mà ngân hàng dùng để xét duyệt hồ sơ của bạn.
Ngân hàng tính toán như thế nào?
Phần lớn ngân hàng tại Việt Nam năm 2026 áp dụng nguyên tắc: tổng tiền trả nợ hàng tháng không được vượt quá 40 đến 50% thu nhập thực nhận. Một số ngân hàng thận trọng hơn chỉ cho phép 35%.
Ví dụ: bạn có thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, ngân hàng sẽ cho phép bạn trả tối đa 8 đến 10 triệu tiền gốc và lãi mỗi tháng.
Ví dụ tính toán thực tế
Giả sử bạn muốn mua căn hộ 2 tỷ đồng, vay 70% tức 1,4 tỷ, lãi suất 9%/năm, kỳ hạn 20 năm. Số tiền phải trả hàng tháng rơi vào khoảng 12,6 triệu đồng.
Với con số này, thu nhập tối thiểu bạn cần có là:
Nếu ngân hàng cho phép 50% thu nhập trả nợ
Thu nhập tối thiểu = 12,6 triệu ÷ 50% = 25,2 triệu đồng/tháng.
Nếu ngân hàng chỉ cho phép 40% thu nhập trả nợ
Thu nhập tối thiểu = 12,6 triệu ÷ 40% = 31,5 triệu đồng/tháng.
Đây là lý do tại sao cùng một khoản vay nhưng mỗi ngân hàng lại có yêu cầu khác nhau.
Bảng tham khảo nhanh theo mức thu nhập
Thu nhập 15 triệu: trả nợ tối đa mỗi tháng khoảng 6 đến 7,5 triệu, vay được khoảng 700 triệu đến 850 triệu trong 20 năm ở lãi suất 9%.
Thu nhập 25 triệu: trả nợ tối đa khoảng 10 đến 12,5 triệu, vay được khoảng 1,1 tỷ đến 1,4 tỷ.
Thu nhập 40 triệu: trả nợ tối đa khoảng 16 đến 20 triệu, vay được khoảng 1,8 tỷ đến 2,25 tỷ.
Thu nhập 60 triệu: trả nợ tối đa khoảng 24 đến 30 triệu, vay được khoảng 2,7 tỷ đến 3,4 tỷ.
Những yếu tố khác ảnh hưởng đến hồ sơ vay
Ngoài thu nhập, ngân hàng còn nhìn vào lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC, tài sản đảm bảo, thời gian làm việc ổn định và các khoản nợ hiện tại. Nếu bạn đang trả góp ô tô hay thẻ tín dụng, số tiền đó cũng bị trừ vào hạn mức trả nợ tối đa.
Ví dụ: thu nhập 30 triệu, đang trả góp xe 4 triệu mỗi tháng, thì ngân hàng chỉ cho phép bạn thêm tối đa 8 đến 11 triệu cho khoản vay nhà mà thôi.
Mẹo tăng khả năng vay
Nếu thu nhập cá nhân chưa đủ, bạn có thể cộng thu nhập vợ hoặc chồng vào hồ sơ. Nhiều ngân hàng năm 2026 đã chấp nhận thu nhập từ cho thuê nhà, làm thêm tự do, hay cổ tức đầu tư nếu có chứng minh bằng sao kê 3 đến 6 tháng.
Một điểm quan trọng: vốn tự có càng nhiều thì áp lực vay càng thấp. Nên cố gắng tích lũy ít nhất 30% giá trị căn nhà trước khi đặt bút ký hợp đồng.
Mỗi ngân hàng có chính sách và lãi suất khác nhau, đôi khi chênh nhau đến 1 đến 2%/năm — con số tưởng nhỏ nhưng có thể khiến bạn trả thêm hàng trăm triệu trong 20 năm. So sánh sản phẩm tài chính trên Monfin để tìm gói vay phù hợp nhất với thu nhập của bạn.
<p><strong>Xem thêm:</strong> <a href="https://monfin.vn/khoan-vay.html" title="Tìm hiểu thêm về Khoản vay trên Monfin">Tìm hiểu thêm về Khoản vay trên Monfin</a></p>
