9 câu hỏi thường gặp nhất về các khoản vay cá nhân
Việc xử lý các đơn xin vay cá nhân sẽ kéo dài trong bao lâu?
Khi một người đăng ký một khoản vay cá nhân (khi đã đáp ứng được đầy đủ các điều kiện cần thiết đối với khoản vay đó), việc xử lý đơn xin vay cá nhân thường kéo dài trong khoảng năm đến bảy ngày.
Vì sao mà tôi lại phải cần một khoản vay cá nhân? Các mức vay mà tôi có thể vay được là bao nhiêu?
Một khoản vay cá nhân là một cách đơn giản mà tiện lợi cho việc chi trả của bạn trong các trường hợp: Chi trả phí y tế; Thanh toán giáo dục; Chi phí khi đi du lịch; Chi trả tiền nhà hoặc khi bạn muốn hợp nhất nợ.
Thông thường, số tiền tối thiểu mà bạn có thể vay được từ phía ngân hàng dao động trong khoảng từ 10 đến 50 triệu (áp dụng ở các ngân hàng) và thấp nhất là 5 triệu (áp dụng ở các tổ chức cho vay). Số tiền cho vay tối đa có thể lên tới 2 tỉ VND tùy thuộc vào mức thu nhập hàng năm của bạn.
Có bao nhiêu loại kỳ hạn thanh toán hiện đang được áp dụng Việt Nam đối với các khoản vay cá nhân?
Hiện có 5 loại kỳ hạn thanh toán đang được áp dụng đối với các khoản vay cá nhân ở Việt Nam lần lượt là: 3 tháng; 6 tháng; 12 tháng; 24 tháng cho đến 36 tháng thuận lợi cho việc vay vốn của bạn.
Những việc gì tôi cần làm để có thể xin vay thành công?
Các ngân hàng thường có một số yêu cầu về loại giấy tờ bắt buộc đối với khách hàng khi xin vay cá nhân là: Mẫu đơn đăng ký; 2 chứng minh nhân dân hợp lệ từ chính phủ; Hóa đơn thanh toán (điện thoại, tiền điện, nước) có ghi rõ địa chỉ cư trú hiện tại của người xin vay; Giấy chứng nhận việc làm hoặc giấy trả công từ chủ lao động; Phiếu ITR (Inpatient Treatment Report hay còn được gọi là phiếu khám bệnh) hoặc mẫu đơn BIR số 2316 (mẫu đơn mà bạn được nhận hàng năm được sử dụng như bằng chứng chứng tỏ rằng lương của bạn đã được khấu trừ thuế) có thể được sử dụng dưới tên gọi khác trong tiếng Anh là “Certificate of Compensation Payment or Income Tax Withheld” (Biên lai đóng thuế thu nhập hàng năm).
Có gì khác biệt giữa việc vay tiền từ ngân hàng, công ty tài chính hay người cho vay tiền tư nhân không?
Có khả nhiều nơi mà bạn có thể vay tiền chi dùng cho mục đích cá nhân có thể kể đến như các tổ chức tài chính sau:
Ngân hàng
Khi vay tiền ở ngân hàng, bạn sẽ được đảm bảo về tính bảo mật của các giao dịch vì đây là tổ chức tài chính đáng tin cậy hàng đầu. Việc tiến hành vay hoặc chi trả khoản vay cá nhân của bạn sẽ thuận lợi hơn nếu bạn thực hiện thông qua một ngân hàng mà bạn đã có nhiều giao dịch từ trước (ngân hàng được coi là thân thuộc với bạn nhất).
Công ty tài chính
Các công ty tài chính thường có xu hướng làm việc linh hoạt hơn đối với số tiền bạn có thể được vay (điều mà thông thường không được ngân hàng và những người cho vay tiền tư nhân chấp nhận), đồng nghĩa với việc khoản tiền nhiều nhất bạn có thể vay được từ đây sẽ có giới hạn mở hơn.
Người cho vay tiền tư nhân
Những khoản tiền mà bạn vay từ những người cho vay tiền tư nhân thường sẽ có thời gian quay vòng nhanh vì có ít bước xử lý yêu cầu của bạn hơn. Trên thực tế, đây là việc khá lý tưởng trong trường hợp bạn cần một tiền mặt ngay lập tức.
Tôi có thể nhận được một khoản vay tài chính khi đang ở sinh sống/ làm việc ở nước ngoài không?
Có một điều mà mọi người thường hiểu sai, đó chính là trường hợp là người nước ngoài chỉ có thể nhận được một khoản vay cá nhân ở Việt Nam nếu họ kết hôn với một người Việt. Trên thực tế, các khoản vay không thế chấp không hề chịu sự phụ thuộc vào những điều này.
Có thể tính số tiền cho vay cá nhân tối đa theo cách nào?
Khoản tiền tối đa mà bạn có thể vay sẽ được bên cho vay quyết định thông qua thu nhập hàng tháng của bạn.
Làm sao để tính tổng số tiền lãi?
Tổng số tiền lãi có thể được tính bằng cách lấy lãi suất cố định của ngân hàng nhân với khoản khấu hao hàng tháng mà khách hàng sẽ phải trả. Và lãi suất cũng sẽ tăng lên nếu bạn thanh toán chậm.
Có những lý do gì khiến đơn xin vay cá nhân của tôi bị từ chối?
Có nhiều lý do khiến khoản vay cá nhân của bạn bị từ chối, có thể kể đến như:
- Thông tin cung cấp trong quá trình nộp đơn không chính xác hoặc không rõ ràng.
- Chưa có thu nhập ổn định (hoặc chưa thể chứng minh được mức thu nhập hàng tháng) có thể là một yếu tố để bạn được liệt vào danh sách những người không có khả năng thanh toán khấu hao hàng tháng.
Việc bạn có tên trong “Sổ đen” (Danh sách khách hàng có nợ xấu) của công ty cho vay hoặc ngân hàng có thể được coi như bằng chứng cho khả năng chi trả nợ sau này của bạn.
Yêu cầu khoản vay lớn vượt quá khả năng thanh toán thông qua thu nhập hàng tháng của bạn.
Thông tin được cung cấp trong quá trình nộp đơn đã bị sai lệch, gian lận thông tin. Điều này có thể khiến phía cho vay cảnh giác và thi hành những hành động pháp lý đối với cá nhân phạm tội.