Làm sao để mua bảo hiểm nhân thọ giá rẻ, nhiều ưu đãi?
Có thể mua bảo hiểm nhân thọ giá rẻ, nhiều ưu đãi là mong muốn của nhiều người, đặc biệt là trong thời kỳ đại dịch hiện tại - khi mà tương lai không còn được đảm bảo. Đối với nhiều người còn nợ, hoặc có người phụ thuộc (cha mẹ, ông bà, con cháu), việc mua bảo hiểm nhân thọ dường như là điều bắt buộc. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về cách để nhân đôi tiền lợi bảo hiểm nhân thọ, với giá mua rẻ hơn qua việc sử dụng trang web PolicyGenius, mua bảo hiểm nhân thọ Mỹ. >> Cẩm nang Bảo hiểm nhân thọ
Sau 10 năm làm việc, một trong những lợi ích miễn phí mà tôi nhận được là bảo hiểm nhân thọ - được đóng từ những năm tôi mới 25 tuổi - độc thân vô tư, không có con cái hay nợ nần.
Hồi đó bảo hiểm nhân thọ không có nhiều ý nghĩa đối với tôi. Ngày nay, vai trò của bảo hiểm nhân thọ lại trở nên khá quan trọng khi tôi đã có gia đình và hai con nhỏ.
Nếu bạn định mua bảo hiểm nhân thọ khi đã kết hôn, hãy mua bảo hiểm nhân thọ cho cả hai người. Số tiền bảo hiểm nhân thọ sẽ phụ thuộc vào thu nhập và khả năng trả nợ của từng người.
Trong quá trình đóng bảo hiểm, tôi cùng vợ cũng đã cố gắng cân nhắc tỉ mỉ từng danh mục chi tiêu để có thể cắt giảm chi phí tối đa. Nhờ đó, chúng tôi nhận ra được nhiều năm qua mình đã chi nhiều tiền đến mức nào, trong số đó, cũng bao gồm cả tiền đóng bảo hiểm.
Với mức tiết kiệm hơn 50% lương của cả hai người trong suốt 10 năm, chúng tôi có lẽ đã buông lỏng việc cân đo đong đếm mức chi của cả gia đình. Và nhiều người khác chắc hẳn cũng vậy. Có thể nói, đánh vào điểm yếu này, nhiều công ty ngày nay có thể hái ra tiền.
Làm sao để mua bảo hiểm nhân thọ giá rẻ, nhiều ưu đãi?
Đến giờ, khi đã ở tuổi 40 và có gia đình, tôi nhận thấy có nhiều lợi ích từ bảo hiểm đã thay đổi, tình hình tài chính của gia đình tôi tuy có phức tạp hơn xưa, nhưng cũng được đảm bảo. Một phần trong số tài sản của chúng tôi không có khả năng thanh toán cao (nhà, đất), bù lại, bảo hiểm nhân thọ cung cấp cho chúng tôi sự an toàn về tài chính cùng nhiều lợi ích đáng kể.
Sau nhiều tháng nghiên cứu, chúng tôi có thể nắm được rất nhiều thông tin về bảo hiểm nhân thọ. Trước khi bạn mua bảo hiểm, hãy cẩn thận khi đi bác sĩ, vì phí bảo hiểm của bạn có thể tăng (nếu bạn mắc bệnh và có chứng từ xác định từ bác sĩ). Bạn có thể chuyển thời hạn hợp đồng bảo hiểm từ giới hạn sang vĩnh viễn, và có thể duy trì hạng bảo hiểm ưu đãi.
Tôi cũng tò mò và tìm hiểu mua bảo hiểm nhân thọ bên ngoài với mức giá rẻ hơn, và kết quả đã mang đến cho tôi khá nhiều bất ngờ.
Sai lầm của người mới khi mua bảo hiểm
Vài tháng trước khi nghỉ công việc toàn thời gian của mình (năm 2015), tôi bắt đầu suy nghĩ đến việc mua bảo hiểm nhân thọ tư nhân. Đó là khi tôi mới 34 tuổi và có sức khỏe tốt, đã lập gia đình và chưa có con. Khi đó, gia đình tôi cũng không có quá nhiều nợ thế chấp và người phụ thuộc. Tôi quyết định mua một loại bảo hiểm nhân thọ giá trị 500 nghìn đô với thời hạn 30 năm.
Sai lầm khi không tham khảo giá
Chúng tôi đã sử dụng bảo hiểm từ bên USAA cho bảo hiểm nhà đất và ô tô, vì tiện lợi, tôi chẳng cần tham khảo bên khác mà cứ vậy mua tiếp bảo hiểm nhân thọ từ bên họ, bỏ qua mất mức giá bảo hiểm cạnh tranh từ bên cung cấp khác
Đây là sai lầm nhất của tôi trong việc này. Vì chúng ta là người ngoài ngành, không ai có thể biết rõ mức phí của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tiêu chuẩn là bao nhiêu.
Dù sao, tôi đã gọi cho bên USAA cung cấp thông tin y tế và đi kiểm tra sức khỏe. Sau khi gửi đủ thông tin cho bên bảo hiểm, đơn đăng ký của tôi được họ đem đi xem xét. Sau bốn tuần, tôi nhận được một bảng báo giá:
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn 500 nghìn đô của USAA
Thời gian đóng tới khi đủ 30 năm 2014-2044
Mức phí bảo hiểm cố định 66,65 đô/ tháng.
Tôi nghĩ đó là một mức giá khá ổn vào những năm 2014-2015, đây là một điều mà tôi hoàn toàn phủ định trong hiện tại.
Hãy là người mua bảo hiểm thông thái
Khi gia đình tôi có đứa con thứ hai, nợ thế chấp nhiều hơn và sinh nhật lần thứ 40 của tôi nhanh chóng đến gần, chúng tôi mới quyết định tìm hiểu liệu mình có thể mua thêm bảo hiểm nhân thọ với mức giá hợp lý hay không.
Tôi đã “lạc” tới trang web của PolicyGenius - một trong những đối tác kinh doanh đáng tin cậy - để tìm hiểu về giá trị bảo hiểm trong khoảng từ 500 nghìn đô tới 1 triệu đô la. Tôi đã sốc trước mức giá được họ cung cấp. Cuốn hút bởi nó, tôi thử nghiệm với rất nhiều mức đóng, chu kỳ đóng, và giá trị bảo hiểm. Tôi nhanh chóng nhận ra rằng mình có thể nhận được gấp đôi mức bảo hiểm với số tiền ít hơn nhiều so với khoản đóng với USAA tới 1 năm bảo hiểm!
Loại bảo hiểm lúc đó tôi cần đóng 66,65 đô la/ tháng, 30 năm, có giá trị 500 nghìn đô la.
Bảo hiểm tôi tham khảo đươc có mức đóng 59,34 tới 63,96 đô la/ tháng, 25 năm, có giá trị 1 triệu đô, cung cấp bởi nhiều thương hiệu: Transamerica, Principal, AIG, Pacific Life, và Banner Life.
Tôi cảm thấy tiếc nuối vì sự đầu tư sai lầm của mình trong suốt sáu năm. Sau khi tham khảo lại đánh giá từ người thân, cuối cùng tôi đã đăng ký mua bảo hiểm giá trị 1 triệu đô của Principal với mức tiền đóng hàng tháng là 42,80 đô.
Tôi hy vọng những đứa con của mình sẽ trưởng thành, tự lập trong 20 năm tới, và vợ chồng chúng tôi sẽ được đảm bảo an toàn tài chính nhờ bảo hiểm nhân thọ.
Cách để mua bảo hiểm nhân thọ giá rẻ, nhiều ưu đãi
1. Truy cập trang web PolicyGenius
Vào trang PolicyGenius, bạn có thể nhập thông tin cá nhân cơ bản, số tiền bảo hiểm mong muốn, thời hạn, và trả lời một bảng câu hỏi ngắn về sức khỏe. Tất cả chỉ tốn khoảng 5 phút.
2. Xem báo giá
Sau khi điền và gửi thông tin cá nhân, PolicyGenius sẽ cung cấp cho bạn một loại báo giá (hoàn toàn miễn phí). Với loại bảo hiểu giá trị 500.000 đô la, thời hạn 20 năm, mức giá phải đóng sẽ dao động từ 23,65 đến 25,28 đô/ tháng. Đó là quá rẻ!
Tôi tiếp tục tìm hiểu thêm và đọc được loại bảo hiểm giá trị 1 triệu đô chỉ yêu cầu đóng 39 đến 44 đô la trên tháng! Nhiều thông tin vậy nhưng tôi chỉ cần 5 phút đồng hồ để tìm ra.
3. Lựa chọn chính sách
Lựa chọn chính sách mà bạn muốn tìm hiểu và gửi thông tin để nhận được hỗ trợ (thời gian thực hiện: khoảng 2 phút)
4. Trao đổi với cố vấn của PolicyGenius
Tiếp theo, bạn sẽ có thể liên hệ với cố vấn được cấp phép của PolicyGenius, trả lời một số câu hỏi bổ sung về sức khỏe, tìm hiểu về ưu và nhược điểm của các bên cung cấp bảo hiểm khác nhau và tôi đã quyết định mua gói bảo hiểm một triệu đô, với thời hạn 20 năm. Chính sách này không yêu cầu chứng minh sức khỏe mà vẫn có thể đăng ký.
Tuy giá có cao hơn một chút so với mức bảo giá thấp nhất, nhưng nó vẫn tốt hơn nhiều so với bảo hiểm nhân thọ hiện tại của tôi. Thời gian tư vấn và quyết định khoảng 25 phút
5. Sử dụng chữ ký điện tử
Ký đơn bảo hiểm nhân thọ online với PolicyGenius chỉ trong 2 phút.
6. Gọi điện video với bên cung cấp
Liên hệ trực tiếp với một trong những đại lý cung cấp bảo hiểm, hoàn thành phiếu điền thông tin sức khỏe. Bạn có thể đặt câu hỏi trực tiếp, và bên đại lý có thể cung cấp những gói bảo hiểm phù hợp nhất với tình trạng sức khỏe của bạn (tốn khoảng 20 phút).
Bạn có thể nhận được tư vấn chi tiết hơn nếu cung cấp được giấy kiểm tra sức khỏe.
7. Thời gian chờ
Sau khi đã cung cấp đầy đủ thông tin cho bên bảo hiểm, tất cả việc còn lại là chờ đợi. Sau hai tuần, tôi được yêu cầu cung cấp một bản sao thông tin người thụ hưởng hợp pháp (người được nêu trong hợp đồng bảo hiểm) và số hợp đồng bảo hiểm cá nhân. Và một tuần sau đó, tôi đã nhận được email thông báo đơn đăng ký đã được chấp thuận.
8. Xem xét và ký hợp đồng
24 giờ sau khi tôi nhận được thông báo chấp thuận, bên bảo hiểm gửi đơn mua bảo hiểm cho tôi để thiết lập thanh toán điện tử. Sau khi đọc thông tin, tôi xác định mình có thể tiết kiệm được khoảng 16 đô la mỗi năm nếu thanh toán hàng năm. Tuy đây là số tiền nhỏ, nhưng tôi có thể mua được một bữa ăn ngon hoặc một gói bánh cho con. Vì vậy tôi chấp nhận. Việc quyết định này tốn thêm 10 phút.
9. Hoàn thành
Một tuần sau, tôi nhận được xác nhận từ PolicyGenius và bên cung cấp bảo hiểm rằng hợp đồng đã có hiệu lực. Thật dễ dàng!
Có lẽ bạn đang trả giá quá cao cho bảo hiểm nhân thọ
Đọc đến đây, chắc hẳn bạn đã biết làm sao để mua bảo hiểm nhân thọ giá thấp, nhiều ưu đãi mà không cần phải rời nhà, không cần một lần nữa kiểm tra sức khỏe.
PolicyGenius đem tới cho tôi báo giá bảo hiểm nhân thọ miễn phí, cung cấp nhiều tư vấn, cùng khả năng so sánh các chính sách và hỗ trợ đăng ký. Nhờ nó, từ việc đóng 66,65 đô la hàng tháng, tôi chỉ cần phải trả 42,80 đô la, và loại bảo hiểm tăng từ 500.000 đô la lên 1.000.000 đô la.
Tiết kiệm được 5.724 đô tiền phí bảo hiểm nhân thọ trong 20 năm thật tuyệt vời, và nó còn tốt hơn khi giá trị của bảo hiểm tăng gấp đôi!
Ngành bảo hiểm nhân thọ đánh vào điểm mù kiến thức của nhiều người, rất có khả năng bạn đang phải trả giá quá cao cho bảo hiểm nhân thọ của mình, và PolicyGenius có thể giúp bạn tránh được vấn đề này.
Ngoài bảo hiểm nhân thọ, hãy kiểm tra cả phí bảo hiểm ô tô, bảo hiểm nhà đất, hóa đơn mạng hay hóa đơn điện thoại. Nếu bạn chưa từng để tâm đến những khoản này, tôi tin rằng bạn sẽ có thể tiết kiệm một khoản lớn.