Thẻ tích điểm và dặm bay: cách quy đổi giá trị điểm ra tiền
📚 Xem toàn bộ kiến thức thẻ tín dụng →
Điểm thưởng và dặm bay là loại ưu đãi khó so sánh nhất của thẻ tín dụng, vì chúng không phải tiền mà là một đơn vị riêng do ngân hàng hoặc hãng bay quy định. Cùng một tỷ lệ tích lũy, giá trị thực có thể chênh nhau nhiều lần tùy bạn đổi gì và đổi vào lúc nào. Bài này hướng dẫn cách quy đổi điểm và dặm ra giá trị tiền để so sánh với thẻ hoàn tiền, cùng các điều khoản cần đọc kỹ như hạn dùng điểm và phí chuyển đổi dặm. Ví dụ dùng số giả định.
Điểm thưởng, dặm bay và hoàn tiền khác nhau thế nào
- Hoàn tiền: lợi ích là tiền, giá trị cố định, dễ so sánh.
- Điểm thưởng: lợi ích là điểm do ngân hàng quản lý, đổi sang voucher, quà tặng, trừ phí hoặc trừ vào sao kê. Giá trị mỗi điểm phụ thuộc danh mục đổi.
- Dặm bay: lợi ích là dặm của một chương trình bay thường xuyên, đổi sang vé hoặc nâng hạng. Giá trị mỗi dặm phụ thuộc tuyến bay, hạng vé và thời điểm đổi.
Để biết thẻ nào hợp lý hơn, bạn cần quy mọi thứ về cùng một đơn vị: đồng cho mỗi 100 đồng chi tiêu, hay phần trăm giá trị chi tiêu nhận lại.
Công thức quy đổi giá trị điểm ra phần trăm
Với điểm thưởng, bạn cần hai số: tỷ lệ tích lũy (chi bao nhiêu thì được một điểm) và giá trị khi đổi (một điểm đổi được bao nhiêu đồng). Phần trăm lợi ích bằng giá trị một điểm chia cho số tiền chi tiêu để được một điểm.
Ví dụ giả định: chi 10.000 đồng được 1 điểm; một điểm khi đổi voucher tương đương 50 đồng. Lợi ích là 50 ÷ 10.000, tương đương 0,5% giá trị chi tiêu. Nếu cùng điểm đó chỉ đổi được 30 đồng ở một danh mục khác, lợi ích chỉ còn 0,3%. Vì vậy hãy tính theo cách bạn thực sự sẽ đổi chứ không theo cách đổi quảng cáo.
Công thức quy đổi giá trị dặm bay
Với dặm bay, hãy lấy giá vé tương đương (bằng tiền) chia cho số dặm cần để đổi vé đó, rồi chia tiếp cho số tiền chi tiêu để được một dặm.
Ví dụ giả định: một vé có giá tiền mặt 12.000.000 đồng và đổi được bằng 25.000 dặm. Giá trị mỗi dặm là 12.000.000 ÷ 25.000 = 480 đồng. Nếu thẻ của bạn tích 1 dặm cho mỗi 20.000 đồng chi tiêu, lợi ích là 480 ÷ 20.000 = 2,4% giá trị chi tiêu. Tuy nhiên đây chỉ là con số trong điều kiện đổi được đúng vé đó. Nếu thời điểm bạn muốn bay không còn chỗ đổi bằng dặm, giá trị thực sẽ thấp hơn, và còn phải tính thuế phí sân bay, phí đổi dặm nếu có.
Điều khoản cần đọc kỹ trước khi so sánh
| Điều khoản | Câu hỏi cần có câu trả lời | Ảnh hưởng đến giá trị |
|---|---|---|
| Tỷ lệ tích lũy | Bao nhiêu tiền thì được một điểm hoặc một dặm? Có tỷ lệ khác theo nhóm giao dịch? | Quyết định số điểm nhận được |
| Giao dịch loại trừ | Giao dịch nào không tích điểm? | Làm giảm điểm thực nhận |
| Trần tích lũy | Có giới hạn điểm mỗi kỳ không? | Làm giảm lợi ích khi chi nhiều |
| Hạn dùng | Điểm hoặc dặm hết hạn sau bao lâu? | Điểm hết hạn thì giá trị bằng không |
| Danh mục đổi | Đổi được sang gì, giá trị mỗi điểm khác nhau thế nào? | Quyết định giá trị mỗi điểm |
| Phí chuyển đổi dặm | Chuyển điểm sang dặm hãng bay có tính phí không? Tỷ lệ quy đổi? | Làm tăng chi phí thực |
| Phí thường niên | Phí là bao nhiêu so với lợi ích thu được trong năm? | Trừ trực tiếp vào lợi ích ròng |
So sánh ba loại ưu đãi
| Tiêu chí | Hoàn tiền | Điểm thưởng | Dặm bay |
|---|---|---|---|
| Giá trị dễ xác định | Cao | Trung bình, tùy danh mục đổi | Thấp, tùy chuyến bay |
| Mức độ linh hoạt | Cao | Trung bình | Thấp hơn nếu bị ràng buộc theo hãng |
| Rủi ro hết hạn | Thấp | Có thể có hạn dùng | Có thể có hạn dùng |
| Cần thời gian quản lý | Ít | Vừa | Nhiều |
| Phù hợp với | Người muốn đơn giản | Người chịu theo dõi chương trình | Người bay thường xuyên và có kế hoạch rõ |
Ba cách tự kiểm tra trước khi chọn thẻ tích điểm hoặc dặm
- Tính giá trị thực của một điểm theo đúng cách đổi bạn sẽ dùng. Nếu bạn chỉ định đổi vé máy bay mỗi năm một lần, chỉ tính giá trị theo vé.
- So với hoàn tiền. Nếu phần trăm lợi ích quy ra thấp hơn thẻ hoàn tiền có phí tương đương, thẻ điểm chỉ đáng giá khi có đặc quyền khác bạn thực sự dùng như phòng chờ hay bảo hiểm du lịch.
- Tính lợi ích ròng trong 12 tháng. Cộng giá trị điểm hoặc dặm nhận được, cộng giá trị đặc quyền bạn thực sự dùng, rồi trừ phí thường niên và các phí liên quan. Phương pháp tương tự đã nêu trong bài hoàn tiền thẻ tín dụng thực nhận được bao nhiêu.
Những tình huống thường làm mất giá trị
- Để điểm hết hạn do không theo dõi thời hạn.
- Đổi sang quà có giá trị thấp chỉ vì sợ mất điểm.
- Mua vé bay theo kiểu đổi dặm nhưng phải trả thêm nhiều loại thuế phí, làm lợi ích thực nhỏ hơn dự tính.
- Chi tiêu thêm chỉ để tích điểm, trong khi chi phí chi tiêu thêm lớn hơn giá trị điểm.
- Không thanh toán đủ dư nợ nên lãi lớn hơn giá trị điểm, xem cách tính lãi thẻ tín dụng.
Thẻ du lịch có đặc quyền: giá trị khó quy đổi
Thẻ du lịch thường kèm phòng chờ sân bay, bảo hiểm du lịch, ưu đãi ngoại tệ. Giá trị của chúng chỉ có khi bạn sử dụng, và nên được ước tính theo số lần bạn thực sự dùng trong năm. Hãy đọc điều kiện cấp quyền lợi, ví dụ yêu cầu thanh toán vé hoặc tour bằng chính thẻ, số lần miễn phí mỗi năm, hạn mức bảo hiểm, và đối chiếu với biểu phí thường niên. Để đối chiếu nhiều tiêu chí, xem bảng so sánh thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng.
Lưu ý minh bạch
Các con số trong ví dụ (tỷ lệ tích điểm, giá vé, số dặm) là giả định để minh họa phép tính, không phải của bất kỳ ngân hàng hay hãng bay nào. Chính sách điểm, dặm, hạn dùng và quyền lợi đi kèm do tổ chức phát hành thẻ và đối tác quy định, có thể thay đổi bất cứ lúc nào; hãy đọc điều khoản chính thức. Bài viết không cam kết việc mở thẻ hay hạn mức, và quyết định cuối cùng thuộc về bạn và tổ chức phát hành thẻ. Xem thêm cẩm nang về thẻ tín dụng và trang thẻ tín dụng.
Thông tin trong bài chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo thời điểm. Hãy kiểm tra lại biểu phí, lãi suất và điều kiện với ngân hàng hoặc tổ chức cung cấp sản phẩm trước khi quyết định.
✦ Cần tư vấn thêm về bài viết này?
Để lại thông tin, chuyên viên Monfin sẽ liên hệ miễn phí.
Nhận tư vấn ngay →