Công thức 10 bước để đạt được tự do tài chính
Tự do tài chính. Nghe có vẻ như một lý thuyết hay. Nhưng sự thật thì ai cũng có thể đạt được. Dù bạn có gặp rắc rối gì về tài chính trong ngày hôm nay đi chăng nữa, thì luôn có cách để gỡ lại vận đen. Đầu tiên, bạn có thể thử sử dụng một ứng dụng tạo ngân sách. Trong bài viết này, chúng bạn sẽ đi sâu vào tầm quan trọng của tự do tài chính và chia sẻ một số mẹo về tự do tài chính.
Tự do tài chính là gì?
Tự do tài chính là nắm quyền làm chủ tài chính của bạn. Bạn có một dòng tiền đáng tin cậy cho phép bạn sống cuộc sống mà bạn muốn. Bạn không phải lo lắng về việc thanh toán các hóa đơn hoặc các khoản chi tiêu phát sinh. Và bạn không phải gánh một đống nợ. Đó là việc nhận ra rằng bạn chỉ cần 1 phút để có thể kiếm nhiều tiền hơn để trả nợ và có thể tăng thu nhập bằng một công việc phụ. Đó cũng là việc lập kế hoạch cho tình hình tài chính dài hạn của bạn bằng cách tích cực tiết kiệm cho những ngày mưa gió hoặc khi nghỉ hưu.
10 bước thay đổi tự do tài chính
1. Nắm rõ tài chính của bản thân
Bạn không thể đạt được tự do tài chính nếu không biết điểm xuất phát của mình. Việc nhìn vào việc bạn nợ bao nhiêu tiền, bạn có bao nhiêu tiền tiết kiệm là một thực tế đáng buồn. Nhưng đây là một bước đi đúng hướng có giá trị. Lập danh sách tất cả các khoản nợ của bạn: thế chấp, khoản vay sinh viên, khoản vay mua ô tô, thẻ tín dụng và bất kỳ khoản nợ nào khác mà bạn có thể đã tích lũy. Đừng quên liệt kê các khoản tiền nào bạn có thể đã vay từ bạn bè hoặc thành viên gia đình trong nhiều năm.
Tiếp theo, hãy xem tất cả số tiền bạn đã tiết kiệm được. Soạn danh sách tất cả các khoản tiết kiệm của bạn: tài khoản tiết kiệm, cổ phiếu, chương trình phù hợp với cổ phiếu của công ty, chương trình phù hợp khi nghỉ hưu của công ty và kế hoạch nghỉ hưu. Sau đó, các bạn sẽ thêm các khoản thanh toán hàng tháng định kỳ mà bạn nhận được như tiền lương, tiền phụ cấp, v.v.
2. Có cái nhìn tích cực về tiền
Nợ nần chắc chắn có thể làm bạn nản lòng một chút. Nhưng hãy nhớ rằng tiền có thể giải quyết nhiều thứ, ngay cả khi nó dường như mang rất nhiều gánh nặng ngay bây giờ. Tuy nhiên, tiền chỉ đơn giản là một thứ cần thiết như thức ăn hoặc nước uống. Nó giúp bạn mua những thứ bạn cần và sống cuộc sống mà bạn muốn. Để trải nghiệm sự tự do về tài chính, bạn sẽ cần phải coi tiền như một công cụ giúp bạn đạt được ước mơ, tiếp thêm năng lượng và sống một cuộc sống không căng thẳng mà bạn có thể tận hưởng. Bởi vì nếu bạn nhìn nhận tiền một cách tiêu cực, bạn sẽ vô thức phá hoại cơ hội kiếm và giữ tiền của mình.
3. Viết ra tất cả các mục tiêu
Khi bạn đạt được tự do tài chính, đó là bởi vì bạn đã gắn nó với một mục tiêu. Mục tiêu của bạn là thoát khỏi khoản nợ vay sinh viên và tiết kiệm cho ngôi nhà đầu tiên của chính bản thân mình. Và thành thật mà nói, đó là một trải nghiệm hưng phấn khi chứng kiến khoản nợ giảm dần và số tiền tiết kiệm của chính bạn tăng lên. Khi đó bạn sẽ cảm thấy rất phấn khích khi thấy những con số thay đổi và do đó bạn sẽ làm việc chăm chỉ hơn để kiếm nhiều tiền hơn để thấy được sự thay đổi lớn hơn trong tài chính cá nhân của mình.
Bạn có thể không hoàn thành mọi thứ bạn muốn trong một tháng. Nhưng một năm là một khoảng thời gian dài để bạn đạt được tiến bộ trong các mục tiêu của mình. Đảm bảo rằng mục tiêu của bạn gắn liền với một con số cụ thể mà bạn muốn đạt được. Tin hay không thì tùy, bạn sẽ bắt đầu hướng bạn những mục tiêu đó mà không hề nhận ra. Biết chính xác những gì bạn muốn đạt được giúp việc đạt được tự do tài chính dễ dàng hơn hàng triệu lần.
4. Theo dõi chi tiêu
Một bước quan trọng để hướng bạn tự do tài chính là theo dõi chi tiêu của bạn. Bạn có thể sử dụng một công cụ như Mint, công cụ này sẽ cho bạn biết số tiền bạn đang chi tiêu, danh mục bạn đã chi quá mức, số tiền trong tất cả các tài khoản của bạn và số nợ bạn có.
Một điều thú vị khác về Mint là nó cho phép bạn đặt mục tiêu trong bảng điều khiển. Bạn có thể theo dõi các mục tiêu của mình và biết chính xác tháng bạn dự kiến sẽ đạt được mục tiêu dựa trên số tiền bạn đã bỏ vào. Do đó, bạn luôn có trách nhiệm và nhắc nhở bạn tiếp tục dồn tiền cho nó. Ngoài ra, Mint sẽ giúp bạn tập trung vào mục tiêu của mình và thúc đẩy bạn tạo ra nhiều thu nhập thụ động hơn để đạt được các cột mốc tài chính của mình.
5. Trả tiền cho bản thân đầu tiên
“Hãy trả tiền cho chính mình trước” có nghĩa là hãy bỏ một số tiền cụ thể vào tài khoản tiết kiệm của bạn trước khi thanh toán bất cứ thứ gì khác, chẳng hạn như hóa đơn. Và hành động trả tiền cho bản thân trước đã giúp vô số người tiến gần hơn đến việc đạt được tự do tài chính. Bởi vì nếu bạn muốn trả cho mình 1.000 đô la cho mỗi kỳ lương trước, thì bất cứ thứ gì còn lại cần phải chuyển đến các hóa đơn. Và nếu bạn không có đủ để trang trải những hóa đơn đó, thì bạn buộc phải lấy một khoản thu nhập phụ để bù đắp chi phí.
Bằng cách trả tiền cho chính mình trước, bạn đảm bảo rằng bạn luôn dành tiền sang một bên để đầu tư vào bản thân. Bằng cách làm ngược lại, bạn chỉ nhận được bất cứ thứ gì còn sót lại, điều này thường không đủ đáng kể để giúp bạn trải nghiệm sự tự do tài chính.
Bạn cũng có thể thanh toán cho mình trước theo những cách khác. Ví dụ: nếu công ty của bạn có chương trình tiết kiệm hưu trí, bạn có thể yêu cầu rút tiền để nghỉ hưu. Theo cách đó, bạn đang đầu tư vào bản thân và tương lai của mình trước. Tiền sẽ được khấu trừ từ lương của bạn, vì vậy mọi thứ còn lại là tiền mà bạn có thể để dành cho các hóa đơn và chi phí của mình.
6. Chi tiêu ít hơn
Sự thật là, rất nhiều người giàu trông không giống như những người giàu. Zuckerberg thực sự mặc cùng một chiếc áo phông và quần jean nhàm chán hàng ngày. Mua ít đồ hơn thực sự có thể giúp bạn giàu hơn. Bằng cách chi tiêu ít hơn, hai thứ sẽ có lợi cho bạn. Một, bạn sẽ có nhiều tiền hơn để dành cho sự tự do tài chính của mình. Thứ hai, bạn sẽ biết rằng bạn thực sự cần ít thứ hơn rất nhiều để tồn tại, điều này cũng giúp bạn bỏ ra nhiều tiền hơn.
7. Hãy mua trải nghiệm thay vì những đồ vật không cần thiết
Cuộc sống thật ngắn ngủi. Nó không phải là tích trữ tất cả tiền mặt của bạn cho đến khi bạn 65 tuổi. Bạn được phép tận hưởng cuộc sống khi còn sống. Cuối cùng, những thứ giúp bạn có một cuộc sống trọn vẹn hơn sẽ là những trải nghiệm bạn có, chứ không phải sản phẩm bạn sở hữu. Cuộc sống được tạo nên bởi những khoảnh khắc. Những điều tốt nhất đến từ thời gian chất lượng dành cho bạn bè và gia đình. Mặc dù một số sản phẩm có thể giúp mang bạn đến gần gia đình hơn (như đêm trò chơi điện tử dành cho gia đình hàng tuần) nhưng hầu hết chúng không mang lại nhiều giá trị. Vì vậy hãy mua những trải nghiệm cùng với bạn bè và người thân. Chẳng hạn như có thể bạn có một người bạn mà bạn yêu thích làm việc cùng. Mời cô ấy cùng tập luyện với danh sách phát YouTube tại nhà miễn phí. Hay một cách khác là đầu tư vào sở thích của bản thân. Bạn đã luôn mơ ước được đi du lịch đến Rome. Bạn đã tiết kiệm tiền trong một năm để trải nghiệm kỳ nghỉ trong mơ của mình. Đi nghỉ mà cảm thấy không có cảm giác bạn lỗi. Bạn không mắc nợ vì nó, bạn đã kiếm được nó. Hoặc bạn có thể trở thành một người du mục kỹ thuật số và đi du lịch khắp thế giới khi làm việc ở nước ngoài.
8. Trả nợ
Mặc dù trả tiền cho người khác không hấp dẫn bằng việc bạn có tiền trong ngân hàng, nhưng nó đưa bạn đến gần hơn với sự tự do tài chính.
Có hai phương pháp chính để trả nợ: ném tuyết và tuyết lở. Snowball là khi bạn trả hết món nợ nhỏ nhất trước tiên. Avalanche là khi bạn trả hết nợ với lãi suất cao nhất.
Bạn cần quyết định điều gì phù hợp nhất với mình. Nhưng khi bạn cố gắng trở thành không có nợ, bạn đã thực hiện hiệu ứng quả cầu tuyết. Nó đã giúp bạn có thêm động lực. Kể từ khi bạn có thể thoát khỏi khoản nợ đầu tiên của mình, hóa đơn thẻ tín dụng 1.200 đô la, chỉ trong một tháng, cảm giác hoàn thành đã giúp thúc đẩy bạn giải quyết một khoản vay sinh viên lớn hơn nhiều, đang kéo dài. Và vì thẻ tín dụng không còn là vấn đề nữa, nên trung bình bạn sẽ trả khoảng gấp ba lần so với khoản thanh toán bạn thiểu 300 đô la. Cuối cùng, mất khoảng ba năm để trả xong khoản vay sinh viên thay vì chín năm mà bạn đã giao hết.
Trả hết một khoản nợ lớn sẽ giúp bạn gánh một gánh nặng lớn hơn. Sau khi trả hết nợ, bạn thấy số tiền bạn có trong ngân hàng tăng lên. Đó là một cảm giác tuyệt vời khi xem con số tăng lên (ngay cả khi bạn phải chứng kiến nó giảm ngay từ đầu) và nó giúp bạn có động lực để tiếp tục phát triển nó.
9. Tạo nguồn thu nhập bổ sung
Bây giờ, bạn có thể xem xét các nguồn thu nhập của mình theo hai cách: thu nhập chủ động (thời gian giao dịch lấy tiền) hoặc thu nhập thụ động (tiền có thể tiếp tục đến, ngay cả khi bạn ngủ).
Nếu bạn đánh đổi thời gian của mình để lấy tiền, bạn sẽ bị giới hạn bởi các giờ trong ngày. Dưới đây là một số công việc phụ bạn có thể làm để kiếm thu nhập tích cực:
- Trở thành một nhà văn tự do tìm việc trên Problogger
- Giúp chủ doanh nghiệp làm trợ lý ảo với các công việc trên Upwork
- Có được các kỹ năng mới thông qua các khóa học trực tuyến dành cho doanh nhân và kiếm tiền
- Trở thành tài xế Uber
- Trợ giúp các công việc gia đình trên Task rabbit
- Nhận công việc kỳ quặc, chuyên nghiệp trên Cratgslist
- Và nhiều hơn nữa!
Nếu bạn không có nhiều thời gian để kiếm thu nhập, bạn có thể tập trung vào việc tăng nguồn thu nhập của mình với thu nhập thụ động như:
- Bắt đầu một cửa hàng trực tuyến dropshipping trên Oberlo
- Bắt đầu kinh doanh quần áo tùy chỉnh của riêng bạn trên Shopify
- Bán nội dung có lợi (blog, sách điện tử, khóa học, hội thảo trên web, sách nói, podcast, ứng dụng)
- Trở thành nhà tiếp thị liên kết
- Mua tài sản và cho thuê
- Đầu tư vào chứng khoán
10. Đầu tư vào tương lai
Điều quan trọng là phải dành tiền cho những ngày mưa, nghỉ hưu, và trong trường hợp bạn chết để giúp đảm bảo gia đình bạn không bị rơi vào nợ nần khi chi trả cho đám tang, các khoản nợ và thuế của bạn. ột số chuyên gia nói rằng 10.000 đô la là ổn trong khi những người khác nói rằng sáu tháng lương của bạn. Và thành thật mà nói, những con số này có vẻ khá cao nếu bạn không kiếm được nhiều tiền. Vì vậy, thay vào đó, hãy bắt đầu với mục tiêu mà bạn có thể chi trả - chẳng hạn như 100 đô la trong tháng đầu tiên của bạn. Và khi bạn bắt đầu kiếm được thu nhập chủ động hoặc thụ động hơn, hãy bắt đầu tăng mục tiêu của bạn từ 500 đô la một tháng lên 500 đô la hai tuần một lần, v.v. Nếu bạn chi tiêu quá mức và hóa đơn thẻ tín dụng tăng cao, đừng sử dụng quỹ khẩn cấp của bạn - hãy tập trung vào việc nắm bắt các cơ hội thu nhập tích cực hơn để bạn có thể thanh toán nhanh hơn.
Quỹ khẩn cấp chỉ dành cho những trường hợp khẩn cấp không có kế hoạch như cây đổ vào nhà bạn, một tai nạn xe hơi mà bạn cần phải tự bỏ tiền túi để trả, hoặc đến bệnh viện.
Bằng cách dành tiền cho những ngày mưa gió và nghỉ hưu, bạn sẽ được tự do tài chính.
KẾT LUẬN
Tự do tài chính có thể giúp bạn làm chủ tài chính của mình và quan trọng hơn là cuộc sống của bạn. Đó là về việc sống trong khả năng của bạn, tiết kiệm một chút và đảm bảo rằng tiền được chi tiêu vào những thứ bạn thực sự cần như thức ăn, chỗ ở và thậm chí là các kỳ nghỉ. Bằng cách làm theo các mẹo về tự do tài chính trong bài viết này, bạn sẽ tiến gần hơn đến việc đạt được tự do tài chính mà bạn đáng có. Vì vậy, hãy xem xét các khoản tài chính đó, xây dựng các nguồn thu nhập bổ sung, trả khoản nợ đó và trước khi biết rằng bạn sẽ được tự do.